2018年5月 – 制定理财目标的要点

从开年初到四月中下旬,一年一度的报税季已经接近尾声了,可能有人已经收到了国税局的退税返还,这正是我们做投资规划的好时候。

制定投资规划最首要的问题是我们每个人或者每个家庭需要制定一个目标。因为目标就好比一座灯塔,指引着我们前进,并给我们提供前进的动力。 理财也如此,需要一个理财目标。但是,目标可大可小、可远可近,但必须要选定下来。作为一个正确的目标来说,还应该考虑到各种风险、通货膨胀等因素。只有把所有因素都考虑在内,这样的理财目标才是有效的。

通常来讲,理财目标强调的是长期规划,所以不可以想着一夜暴富。这种规划涉及房屋、车子等大项目,也会涉及到衣食住行等小方面。我们要根据自己和家庭在成长的各个不同阶段,制定相应的目标。比如单身的时候更多的是涉及衣食住行,强调资产增值,风险承受力也会更高;成家以后可能涉及到房子、车子、子女教育等;退休之后又会涉及到养老等等。

在规划目标时,应该收集与生活水平、房价、车价、学费、旅游费用等相关的信息,并将其数据化,当作理财规划的基础。

总之,理财目标的制定应参考几个要点——

1、 明确性,最好有目标的内容、期望实现的时间与操作步骤并记录下来,比如投资什么产品,几个月或其他时间,自己投资还是请第三方。
2、 可衡量化,将目标数据化、金额化,具体到某个数值或范围。
3、 可达到的,考虑当前的状况与目标的年限,在合理的发展假设下制定有机会实现的目标,而不是编织遥不可及的幻想。
4、 现实的,需要考虑到外在的环境、自己的个性和能力的限制制定符合当下经济条件的目标或回报率。
5、 时效性,即目标的具体性,尽可能地将计划具体到年月,再根据实际情况适当调整策略。

建议在制定目标前咨询专业会计师或投资理财专业人士。

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