2018年12月 – 退休倒计时:五年计划(四) ——倒数第二年

一些潜在的大型节税机会在退休初期等待着您,这就是您为为退休打下基础的时候。在您停止工作后,您的应税收入可能会在报税年度中大幅下降。如果您没有开始从延迟退税的个人退休账户中获得社会保障金和提款,那么您可能会在一段时间内处于22%甚至12%的联邦税率范围内。在这段时间内,您的联邦长期资本利得税税率可能降至零。

你可以利用这一点,在这个期间把你的税务递延税后的一部分I.R.A.兑换成Roth I.R.A.。这很复杂,你应该与税务专业人士讨论具体该如何操作。你可能在从I.R.A.提出来的钱中欠税,但那时你将处于较低的税率范围内。一旦它转换为Roth,当你以后拿出它时,你不会欠任何联邦税。与传统的I.R.A.不同,Roth I.R.A.需要从70岁过半才开始最低年度提款。只要您持有Roth I.R.A.,您可以随时免税,免税五年或更长时间。

遵循Roth转换策略需要一些规划。当您处于低收入低税收时期时,您需要获得足够的现金来支付您的生活费用。如果您要通过出售股票、共同基金或其他多年来大量升值的投资来赚取现金,那么看看您是否可以在退休后的日历年内推迟出售。你有可能欠得很少或根本就没有联邦资本增值税。

在今年结束之前,您应该重新运行财务计划中的所有数字,无论是通过专业顾问还是自己了解。您的预期退休收入现在是什么样的?

为退休储蓄永远不会太早。这就是原因。当一位客户退休两年后,坚持要做的一件事就是让他们“实践退休”。佛罗里达州迈尔斯堡坎贝尔金融合伙公司的费用顾问詹姆斯摩尔的意思是建议在退休之前,就已经在您退休期间预期的年度现金流量范围内开始生活。

辛辛那提的雪莉柯蒂斯计算出了今年她和她的丈夫大卫·托伯特将从社会保障局和他们的养老金中得到多少,而且他们一直试图靠这笔钱生活。

这将会是一次很好的经历,但同时可能也很可怕,有的客户认为,虽然以为还有两年的退休时间,但现在也许会再工作六个月,想要一个更大的储蓄缓冲。

我们建议您向专业的退休计划顾问寻求帮助,已得到最理想和符合您自身情况的退休计划。

 

SUBMIT

NAME *

EMAIL *

SITE